Việc vay tiền thông qua ngân hàng truyền thống hoặc nhà cung cấp thẻ tín dụng có thể mất vài tuần hoặc vài tháng, trong khi các khoản vay fintech vay24h siêu thị vay tiền online nhanh được xử lý trong vòng 24 giờ. Tuy nhiên, theo Mintel, chỉ 30% người tiêu dùng nhận thấy các tính năng của ngân hàng dễ sử dụng. Thống kê này cho thấy các ngân hàng nên đẩy nhanh quá trình nộp đơn và cấp vốn để theo kịp các công ty fintech nhanh. Nhưng làm thế nào các ngân hàng có thể biến điều này thành hiện thực? Dưới đây là một số mẹo:
Sử dụng AI, các nhà cho vay fintech tiết kiệm chi phí. Họ chuyển khoản tiết kiệm này cho khách hàng của mình dưới hình thức lãi suất cạnh tranh. Các tổ chức tài chính truyền thống đã tính lãi suất thấp, nhưng với sự gia tăng nhanh chóng cho vay fintech, lãi suất có thể giảm hơn nữa. Trong khi đó, các tổ chức tài chính đã bắt đầu cung cấp các đặc quyền cho khách hàng của họ. Một ví dụ như vậy là Marcus, một nền tảng cho vay trực tuyến cung cấp các khoản vay tiêu dùng không có thế chấp mà không có bất kỳ khoản phí nào.
Bên cạnh dữ liệu thay thế, các tổ chức cho vay fintech sử dụng phân tích nâng cao để hợp lý hóa quy trình đăng ký và ra quyết định. Dữ liệu họ sử dụng bao gồm lịch sử thanh toán của những người xin vay. Bằng cách nghiên cứu lịch sử trả nợ của người nộp đơn, các nhà cho vay fintech có thể dự đoán khả năng họ hoàn trả khoản vay. Ngoài ra, các công ty cho vay fintech truy cập hồ sơ các giao dịch thẻ tín dụng. Dữ liệu này phải được lấy với sự cho phép của người nộp đơn. Các khoản vay Fintech cũng giúp các doanh nghiệp nhỏ được cấp vốn nhanh chóng.
Một nghiên cứu từ Trung tâm Nghiên cứu Thanh toán Người tiêu dùng chỉ ra rằng fintech đang vượt xa những người chơi truyền thống trong thị trường cho vay. Tỷ lệ số dư cho vay của họ hiện cao hơn 31% so với các công ty truyền thống, trong khi các tổ chức tín dụng chỉ chiếm 28%. Đây là mức tăng đáng kể nhất kể từ khi các ngân hàng truyền thống chỉ có 17% thị phần vào năm 2013.
Bằng cách mua lại các ngân hàng hiện có, người cho vay fintech có thể có được điều lệ ngân hàng. SoFi gần đây đã mua lại Golden Pacific Community Bank với giá 22,3 triệu USD. Với việc mua lại này, công ty khởi nghiệp hy vọng sẽ cung cấp các khoản vay được đảm bảo bằng tiền gửi. Lending Club, bắt đầu với tư cách là một công ty cho vay P2P, có kế hoạch trở thành một ngân hàng chính thức vào năm 2021. Công ty đã hoàn tất việc mua lại một công ty mẹ của ngân hàng vào tháng Hai. Điều đó có nghĩa là trong tương lai gần, nó sẽ có mặt trên thị trường rộng rãi hơn nhiều.
Bất chấp tên gọi của chúng, các khoản vay fintech nhanh dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ và quy trình này đơn giản hơn nhiều so với cho vay truyền thống. Thông thường, các ngân hàng yêu cầu chín tài liệu từ chủ doanh nghiệp. Với việc cho vay fintech, một doanh nghiệp nhỏ có thể đủ điều kiện để được phê duyệt trước dựa trên doanh số hàng năm và điểm tín dụng của họ. Người cho vay sau đó sẽ xác nhận tài chính bằng cách xem xét các báo cáo ngân hàng. Tuy nhiên, nếu yêu cầu đủ lớn, có thể cần thêm tài liệu. Và nếu nền kinh tế đang trải qua thời kỳ suy thoái, điều này sẽ càng khó khăn hơn.